隨著暑假的到來(lái)，一些不法分子也開始蠢蠢欲動(dòng)，想利用大學(xué)生的單純做違法事件。就比如說(shuō)在學(xué)生兼職群里，讓學(xué)生辦理某某銀行的銀行卡，之后把帳號(hào)出租給他們。學(xué)生的法律意識(shí)不強(qiáng)，警惕心也不高，這樣一些不法分子極容易上手，然后拿著這些租來(lái)的銀行卡或是帳號(hào)進(jìn)行非法洗錢。那么，銀行卡給別人用違法嗎？下面，就讓司盟企服小編來(lái)詳細(xì)說(shuō)說(shuō)吧。

一、銀行卡給別人用違法嗎

將銀行卡借給他人，首先違反了中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行卡的管理規(guī)定，其次如果他們拿該卡洗錢或從事其他非法交易活動(dòng)，你要承擔(dān)連帶責(zé)任。

備注：

1，根據(jù)中國(guó)人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第五章第二十八條規(guī)定：個(gè)人申領(lǐng)銀行卡，應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。

2，客戶辦理銀行卡，就與銀行雙方形成了合同關(guān)系，這種合同關(guān)系是不具有轉(zhuǎn)移性的，所以客戶在沒(méi)有取得銀行同意的情況下，私自轉(zhuǎn)讓銀行卡，意味著將自己所應(yīng)承擔(dān)的合同權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行了轉(zhuǎn)讓變更，既是違約行為也是無(wú)效行為。

3，按《刑法》、《銀行法》、《反洗錢法》中的相關(guān)規(guī)定，即便是在持卡人毫不知情的情況下，也需承擔(dān)連帶責(zé)任。

二、出借銀行賬號(hào)的法律責(zé)任及對(duì)策

在司法實(shí)踐中，因各種原因，將單位或者個(gè)人的賬號(hào)出借給他人使用導(dǎo)致涉訴現(xiàn)象比較常見。筆者結(jié)合審判實(shí)踐，對(duì)出借賬號(hào)可能發(fā)生的法律責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行簡(jiǎn)要分析。

1、出借銀行賬號(hào)可能引發(fā)民事責(zé)任。我國(guó)最高人民法院《關(guān)于適用＜中華人民共和國(guó)民事訴訟法＞若干問(wèn)題的意見》第52條之規(guī)定：“借用業(yè)務(wù)介紹信、合同專用章、蓋章的空白合同書或者銀行賬號(hào)的，出借單位和借用人為共同訴訟人。”最高人民法院《關(guān)于出借銀行賬號(hào)的當(dāng)事人是否承擔(dān)民事責(zé)任問(wèn)題的批復(fù)》規(guī)定，出借銀行賬號(hào)是違反金融管理法規(guī)的違法行為，人民法院應(yīng)當(dāng)依法收繳出借銀行賬號(hào)的非法所得并可以按照有關(guān)規(guī)定處以罰款，還應(yīng)區(qū)別不同情況追究出借人相應(yīng)的民事責(zé)任。基于上述規(guī)定，司法實(shí)踐中，法院對(duì)出借人存在以下處理方式：其一、判決出借人與借用人直接承擔(dān)連帶責(zé)任；其二、判決出借人僅對(duì)本金承擔(dān)責(zé)任；其三、判決出借人根據(jù)自己的過(guò)錯(cuò)對(duì)本金（或者包括利息）承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。

2、出借銀行賬號(hào)可能引發(fā)刑事責(zé)任。有的單位或個(gè)人出租、出借銀行賬號(hào)以達(dá)到為別單位或個(gè)人逃避債務(wù)、套取現(xiàn)金等目的，從而擾亂金融秩序。有的單位或個(gè)人為了收取好處費(fèi)，不顧國(guó)家制度有關(guān)規(guī)定，擅自為其他單位或個(gè)人提供銀行賬號(hào)，為其辦理款項(xiàng)收付業(yè)務(wù)，以套購(gòu)緊俏物資或套取現(xiàn)金。甚至有的單位或個(gè)人將借來(lái)的賬號(hào)用于賭球、洗錢、非法集資或者經(jīng)濟(jì)詐騙等。那么作為賬號(hào)的所有人，即便不知情也會(huì)因此而受到牽連。如果你明知對(duì)方是要用于上述用途還把賬號(hào)借給他使用，那么你就會(huì)因此構(gòu)成共同犯罪，承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。

3、出借銀行賬號(hào)可能引發(fā)訴訟風(fēng)險(xiǎn)。其一、債權(quán)人起訴賬號(hào)借用人（債務(wù)人），一并訴請(qǐng)賬號(hào)出借人承擔(dān)連帶責(zé)任。出借銀行賬號(hào)對(duì)于債權(quán)人存在一定的危害，倒逼債權(quán)人將借用人及出借人一并起訴。其二、債權(quán)人僅僅起訴賬號(hào)出借人返還不當(dāng)?shù)美V。債權(quán)人與賬號(hào)出借人無(wú)合同關(guān)系，賬號(hào)出借人不能說(shuō)明自己獲取款項(xiàng)有合法有據(jù)，導(dǎo)致賬號(hào)出借人將取得的不當(dāng)利益返還受損失的人。其三、借用人起訴出借人的訴訟。由于出借的賬號(hào)收到匯款后，出借人將款項(xiàng)轉(zhuǎn)交給借用人時(shí)無(wú)款項(xiàng)交接的手續(xù)，甚至未保留證據(jù)，極易產(chǎn)生糾紛。

由此可見，出借帳戶風(fēng)險(xiǎn)巨大。為此，司盟企服小編提出如下對(duì)策：

1、提高警惕，不要出借賬號(hào)。如果出借賬號(hào)，建議簽訂書面合同，將借用賬號(hào)的名稱、期限、用途、轉(zhuǎn)賬金額及責(zé)任承擔(dān)等進(jìn)行約定。在賬號(hào)款項(xiàng)交接或轉(zhuǎn)帳時(shí)必須保留證據(jù)。

2、審計(jì)部門應(yīng)加大對(duì)出借銀行賬號(hào)的審計(jì)力度，在審查被審計(jì)單位“銀行存款日記賬”時(shí)，應(yīng)注意發(fā)現(xiàn)賬上是否存在與被查單位業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的收付業(yè)務(wù)；是否存在僅有金額而無(wú)明確摘要的事項(xiàng)。

3、對(duì)出租、出借銀行賬號(hào)進(jìn)行違法犯罪行為的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，要嚴(yán)格追究相關(guān)人員的責(zé)任，有效地堵住經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的漏洞。

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