銀行保函是什么意思

銀行保函指的是銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司或擔(dān)保人應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求,向受益人開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證,保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí),由擔(dān)保人代其履行一定金額、一定時(shí)限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任.現(xiàn)階段最常用的銀行保函為:支付保函、投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函.

法律依據(jù)

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十八條

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明,情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以下有期徒刑或者拘役;情節(jié)特別嚴(yán)重的,處五年以上有期徒刑.

單位犯前款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前款的規(guī)定處罰.

銀行保函是如何操作的?

接下來(lái)我們就再來(lái)聊聊銀行保函的操作流程吧.銀行保函的具體操作流程有7點(diǎn),分別是:

1.責(zé)任中心將根據(jù)實(shí)際義務(wù)填寫《銀行保函開(kāi)立申請(qǐng)書(shū)》,提交保函背景資料,包括合同及相關(guān)部門的批準(zhǔn)文件,提供相關(guān)保函格式并加蓋公章,提供企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表及其他相關(guān)證明文件.

2.公司總部資金經(jīng)理在收到《銀行保函開(kāi)立申請(qǐng)書(shū)》及相關(guān)文件后,將簽發(fā)《銀行保函開(kāi)立申請(qǐng)書(shū)》,經(jīng)公司審批蓋章后提交銀行.

3.銀行應(yīng)審查申請(qǐng)人的信用狀況、出具保函的申請(qǐng)、交易合同或標(biāo)書(shū)副本、反擔(dān)保文件或財(cái)產(chǎn)抵押、保函格式等.

4.愛(ài)人提供的相關(guān)資料和信用經(jīng)銀行,審核批準(zhǔn)后,正式對(duì)外出具保函(開(kāi)立方式為電開(kāi)信用證,信用證與信用證相同),并收取擔(dān)保費(fèi).資金的經(jīng)理會(huì)拿到銀行的保證書(shū),交給責(zé)任中心,最后銷售人員會(huì)交給客戶.

5.保函在有效期內(nèi)可以修改,但必須經(jīng)各方一致同意才能執(zhí)行.如果其中方單獨(dú)修改保函,該修改將被視為無(wú)效.

6.在保函有效期內(nèi),如果受益人提交了索賠文件和相關(guān)證明文件,經(jīng)擔(dān)保銀行審核后,將相應(yīng)支付.

7.保函到期后或保函行支付了保函中的全部款項(xiàng)后,保函將失效.此時(shí),擔(dān)保行將取消擔(dān)保,并要求受益人返還擔(dān)保.

以上詳細(xì)介紹了銀行保函是什么意思,也介紹了銀行保函是如何操作的.通過(guò)本文的介紹,我們可以知道,銀行為了降低自己貸款的風(fēng)險(xiǎn),可能會(huì)要求貸款企業(yè)提供銀行保函,提供銀行保函之后,貸款就會(huì)有一定的抵押物品,如果貸款企業(yè)還不上貸款,那么銀行保函可以幫忙償還一部分貸款.